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策划介绍

    为更好地践行“创新融资平台 助力县域经济”系列活动,配合融资对接活动的全方位报道,河北县域经济网开办的网络视频访谈专题《融资面对面》,邀请县域产业集群领导,河北省各金融机构负责人,金融领域专家等相关人士在线上与网友进行互动,答疑解难。

本期银行

    河北物流集团担保有限公司是由全国500强企业河北省物流产业集团有限公司控股,在河北省国资委的领导下,致力于为中小企业提供融资担保服务的国有担保机构。公司注册资本为2亿元,是河北省融资性担保协会副会长单位,在助力中小企业融资方面发挥着重要作用。[详细]

选手风采
  • 河北物流集团担保有限公司

        河北物流集团担保有限公司是由全国500强企业“河北省物流产业集团有限公司”控股,致力于为中小企业提供融资担保服务的国有担保机构。目前公司注册资本为2亿元人民币,是河北省融资性担保协会副会长单位。

  • 河北物流担保主要业务

        河北物流担保主要致力于为中小企业提供担保服务,经营范围主要包括:流动资金贷款担保、票据承兑担保和信用证担保,并兼营诉讼保全担保、工程履约担保和投标担保等业务,此外提供与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等服务。

  • 为企业提供的实惠和服务有三方面

        首先,结合国有背景和雄厚资本实力,能够充分发挥担保增信作用。其次, 运作效率远超银行传统信贷审批模式,能及时满足企业资金需求。再次,为企业提供融资咨询服务,帮助企业建立规范、健全的财务制度。

文字实录

    2013年5月,中共河北省委在八届五次全委(扩大)会议上,围绕“解放思想、改革开放、创新驱动、科学发展”的决策部署,将“下大力量把县域经济和县城搞大搞强”作为四大攻坚战之一。中共中央政治局也召开会议指出,加大金融支持实体经济的力度,把钱用在刀刃上。

    目前中小微企业已经成为县域经济的主体力量、扩大就业的重要渠道和增加财政收入的主要来源。然而,目前中小企业普遍存在“融资难”、“融资贵”的问题,严重阻碍着中小企业乃至县域经济的持续发展。近日,河北新闻网记者陆续走访了河北县域的一些中小企业,发现很多企业都存在融资难问题,企业的情况也各有不同。

    走访过程中很多企业表达了对担保公司的强烈需求。担保公司是银行与中小企业融资对接的桥梁,由于中小微企业直接向银行申请贷款受理难度较大,中小微企业在有贷款需求时,可以向担保公司等融资机构求助,担保公司从中选择优质项目推荐给合作银行,提高融资的成功率,降低银行小额贷款的营销成本,可以有效地解决企业融资难的问题。

    【主持人】各位网友大家好,欢迎您收看本期的《创新融资平台 助力县域经济》系列活动访谈《融资面对面》。

    “贷款难”是制约中小微企业乃至县域经济发展的瓶颈所在,是中小企业面对的“三难”(融资难、用地难、用工难)之首。近年来,中小微企业发展逐渐成为社会各界关注的重点,国家相关政策也明显向中小微企业倾斜,但贷款难、融资成本高仍是困扰和制约中小微企业发展的最突出问题。

    那么中小企业融资难究竟“难”在哪?作为与中小企业打交道最多的担保机构,在企业贷款融资过程中发挥着怎样的作用?面对当前的经济形势,担保机构在风险防控方面将会有哪些调整?担保公司如何在严把风险防控的同时更好地为中小企业提供服务?

    今天,让我们近距离走近担保公司,了解一下在县域经济发展中,担保公司在融资方面针对中小企业的具体政策支持。

    好的,今天我们演播室邀请到的嘉宾是河北物流集团担保有限公司副总经理葛海彬和业务部经理李鹏,一起来聊聊融资这些事。两位嘉宾,欢迎做客河北新闻网《融资面对面》,首先来跟我们网友打个招呼吧。

    【嘉宾葛海彬】主持人好,各位网友大家好。

    【主持人】关于担保公司在企业融资中所起的作用,以及河北物流担保有限公司能帮助哪些企业解决融资问题,很多企业还不太了解,首先请您为大家做一下简单的介绍。

    【嘉宾葛海彬】河北物流集团担保有限公司成立于2005年,由全国500强企业“河北省物流产业集团有限公司”控股,在河北省国资委的领导下,致力于为中小企业提供融资担保服务的国有担保机构。

    说到企业融资难,其实现在无论是国有商业银行还是股份制商业银行,仅在河北一个省的资产规模就能以百亿甚至千亿计算,银行要盘活这么大的资产规模,必然重心要放在核心的大客户身上,而中小企业贷款在银行业的眼中就存在“管理成本相对较高,收益不明显”等缺点,近年来从中央到地方政府不断出台政策提倡金融机构扶持中小企业发展,恰恰说明了长久以来银行开展中小微企业融资业务的主观能动性较差,直接导致了企业向银行申请融资要面对周期长、成功率低和营销成本高等问题。

    那么如果引入担保公司,对银行而言,担保公司分担了项目的管理成本和贷后监管压力,现金代偿方式极大解决了银行抵押资产处置难的问题,并且担保机构拥有更加灵活的处理手段化解风险。正是因为担保公司在产品和功能上能够与银行进行互补,因此企业通过担保公司的担保向银行融资,无论是效率还是成功率都会获得极大的提升。

    【主持人】对于目前广大有资金需求的中小微企业客户,担保公司有哪些业务及产品支持?这些产品可为小微企业主们带来哪些实惠和帮助?

    【嘉宾李鹏】河北物流集团担保有限公司的经营范围主要包括:流动资金贷款担保、票据承兑担保、项目融资担保和信用证担保,并兼营诉讼保全担保、工程履约担保和投标担保等业务,此外提供与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等服务。

    为企业带来的实惠和帮助主要有3个方面;

    第一、 河北物流集团担保有限公司作为融资性担保机构受监管部门监管,规范运作,拥有一支专业的精英团队,结合国有背景和雄厚的资本实力,与各家银行建立广泛的合作关系,成立至今代偿率为零,运营水平和风险化解能力获得了合作银行的充分信任,与中小微企业合作,能够充分发挥担保增信作用,在企业与银行之间建立桥梁;

    第二、 我们对各行各业、处于不同发展阶段的中小微企业都有量身定制的调查流程,对市场的细分和对产品的定位都比银行更加详尽,其运作效率也远远超过银行传统的信贷审批模式,极大提高项目的推进效率,节省企业的时间和精力,及时满足企业的资金需求;

    第三、 利用担保公司的专业平台,为企业提供融资咨询和财务顾问等服务,帮助企业建立规范、健全的财务制度,进行融资指导和培训,辅助企业完善现金流管理体系,为企业的持续发展和健康运营奠定扎实基础,同时也降低了担保项目的潜在风险。

    【主持人】日前,河北新闻网记者在走访中发现,制约县域中小企业融资的因素有很多,对企业来说,最大问题是缺少抵押担保导致金融机构无法授信。面对这一现状,担保公司将怎样介入为企业提供贷款支持?

    【嘉宾葛海彬】抵押物只是反担保方案的一种,对于担保公司的核心作用,是提高企业的违约成本,降低违约概率,并且具备一定的处置价值,但抵押物的价值并不应该成为担保公司做决策的标尺。有一句真理的话“风险和收益永远成正比”,担保本身就是一个经营风险的行业,我们取得收益的办法来自于专业团队对风险的化解和掌控能力,而不是偏重于抵押物价值。

    物流担保对每一个项目都奉行深度风险调查,我们的调查结果会为项目决策提供重要依据,企业的经营性现金流才是偿还贷款的第一资金来源,抵押物的处置结果只能作为第二或者第三资金来源,只要经过我们的尽职调查,企业拥有健康、稳定的经营现金流,我们完全可以为企业制定灵活的反担保方案,不会“唯抵押物价值论”。

    【主持人】河北县域经济中存在很多数量庞大的小微企业,这些企业规模小、业态繁多、信用不健全,为其提供融资的信贷风险较大。请问贵公司是否能为这些企业提供融资贷款服务,又是如何解决风险防控这一问题的?您能介绍担保公司帮助中小微企业解决“融资难”方面的具体案例吗?

    【嘉宾李鹏】近十年来,县域经济在中央政策和地方政府的推动下获得了长足进步,县域企业规模小、业态繁多、信用不健全等现象也获得了极大改善。地方政府通过资源整合、发展特色产业集群、优化产业结构和建造工业园区等方案不断促进县域经济活跃发展。党在十六大就明确提出要“壮大县域经济”,所以说,担保公司在县级市场和中小微企业展开广泛合作,共同促进县域经济发展,是符合国家发展要求、符合地方经济方针、符合市场经济规律的发展道路。

    首先,“企业的规模小”不是问题,我们的担保额度也是从几十万到几千万不等,只要企业处于上升的成长趋势,有稳定健康的经营现金流,整体风险可控,那么我们就愿意为企业提供匹配的融资担保额度,无论这个额度多小。我们作为省级国有担保机构,受到省委省政府等各级领导单位的重视和支持,在追求经济效益之外,我们有义务扶持小微企业发展壮大,实现更多社会效益。

    其次,“小微企业信用不健全”也不是问题,部分企业可能缺少融资信用记录,但他们商业信用和社会口碑同样值得我们参考,而且县级区域广泛建立了经济开发区和工业园区,随着市场交流和招商引资,很多大型企业的分支机构或者优质的投资项目都落户县域,给当地经济注入活力和先进的管理理念,越来越多的小微企业逐步建立完善的财务制度和融资渠道,成为银行和担保公司的潜力客户。

    说到“融资难”的案例,我们有一个客户,计划打造“从禽畜养殖到生产生物有机肥,再用生物有机肥种植农作物,最后用秸秆做饲料养殖”的循环农业项目,众所周知,农业项目具有起步资金大、投资周期长等特点,并且该项目同时涉及多个领域,很多金融机构都望而却步。我们公司对该项目进行了细致调查,经办人员对整个项目的运作方式、发展前景以及未来每个建设阶段的现金流情况都做出了详尽的方案,除了承保该项目外,我司还派出注册会计师赴企业进行财务管理培训,辅助企业建立了规范的财务帐套和融资部门,同时对企业的发展规划提出建设性意见。目前,该企业已成为承德市农业产业化龙头企业,进入政府重点采购目录,在我司为企业解决融资难问题后,整个农业项目进入了高速发展期。

    【主持人】解决中小企业融资难问题,是一个长期系统工程,面对融资难,担保公司对中小企业主们有何建议?

    【嘉宾葛海彬】首先,行业和产品的选择,一定要符合市场经济发展的潮流,符合国家的产业政策,符合地方经济发展的长期规划,只要中小企业顺“势”而为,不仅仅是融资,许多社会资源都会向中小企业倾斜。如果你的行业和产品已经进入了生命周期的衰退期,那么提早着手转型,短时间的阵痛会帮助你的企业获得更加持久的生命力。

    其次,打造持久的核心竞争力,树立鲜明的行业地位。所有社会资源都是有限的,资金更是如此,有限的资金只会流入“风险更低、收益更高”的企业手中。

    最后,“规范运营、规范管理、规范融资”,规范化运作是一个企业最好的包装,是敲开融资大门最好的钥匙。担保公司不仅仅是企业与银行之间的桥梁,更是企业与整个资本市场的桥梁,企业应该拓宽视野,建设正规、稳定的融资渠道,对于非正规的融资渠道一定要谨慎。

    【主持人】日前,八部委联合发布《关于清理规范非融资性担保公司的通知》,要求重点清理规范以“担保”名义进行宣传但不经营担保业务的公司,率先拉开了清理整顿担保行业违法违规的序幕。

    此举对我省的担保公司行业将产生怎样的影响?

    【嘉宾李鹏】八部委联合发文,旨在整顿非融资担保机构,大量非融资性担保公司根本不经营担保业务,从事非法吸收存款、高利放贷等违法违规活动,严重扰乱了金融秩序,同时也给担保行业抹黑,让担保行业的社会声誉不断下降。但在目前的市场环境下,融资性担保公司也不能独善其身,其实从2年前开始,担保行业的洗牌已经在市场这只无形之手的操控下开始了,融资性担保公司的诸多违规操作爆发的风险事件也不在少数,这次八部委发文,对省内所有担保公司都会有警示作用。

    根据相关统计,前几年担保行业的代偿率在0.5%左右,银行的不良率也很少超过1%,因此担保公司只要规范经营,业务本身不会诱发担保公司破产,但部分企业为了逐利而违规经营,可能会产生毁灭性的后果。河北的金融市场,和经济发达地区相比,泡沫还没有那么大,市场反应会稍微迟缓一点,部分担保机构收取高额保证金、占用企业借贷资金或间接参与民间借贷等行为,都给省内的金融市场埋下隐患,但大部分企业依然奉行规范经营的原则,这些企业才是我省担保行业长期健康发展的中流砥柱。

    【主持人】近来,各家银行收紧银担合作,一般的担保公司取得银行授信的门槛很高,同时在经济环境疲弱的背景下,市场风险大幅上升,导致很多担保公司趋于缩小融资性担保业务规模,有的甚至无法开展业务。此外,银行等金融机构也在不断加大产品服务的范围,在一定程度上削减了担保公司的作用。

    有人认为,担保只是在信息高度不对称的情况下产生的特殊行业,在不久的将来就会面临转型,甚至“消失”。你怎么看待担保行业的未来?

    【嘉宾葛海彬】第一:担保公司取得银行授信的门槛变高,这是好事,说明市场在帮助担保行业进行优胜劣汰,说明现在的担保市场还不够规范,很多公司收取了担保费用却不能帮助银行控制风险、不能帮助企业良性发展,这样的担保公司即使不被银行拒之门外,也是迟早要消失于市场中的。对于实力雄厚、规范经营的企业来说,我们乐意于看到行业门槛不断提高,这样担保市场的无序竞争和违规操作会少很多。

    第二:关于担保的作用和未来,其实很多行业都是信息高度不对称的情况下产生的,就连银行也是,如果以后投资人和借款人直接交易,那么银行的存贷业务就都会消失,又何止是担保?但即便是所有信息都公开,投资人和借款人真的能直接完成交易吗?专业的资金管理机构、尽职调查机构、风险机构、资产保全机构,这些机构的作用都能通过信息对称取代吗?答案是否定的。只要这个社会不是人人全能,只要还有专业分工,那么就会有不同的行业产生。在全国经济“去杠杆”的背景下,在大量银行资产沉淀在地方债、房地产和钢铁行业等黑洞里的情况下,银行业务转型是必然的选择。比如银行提供小额纯信用贷款,以其庞大的资产规模而言,这部分业务的总量占比必然非常狭小,不然银行的人工等成本支出会几何倍增长。所以我们看到的是,一方面银行“象征性”推出一些小额信用贷款的产品来吸引眼球,另一方面对大额资金项目的担保条件反而是越来越苛刻,什么民营担保不接受、第三方抵押不接受、抵押物数量太多不接受…再结合2013年银行业不良率的居高不下,我们不难得出结论,银行的纯信用产品更多的只是一种“创新的姿态”,双升的不良贷款余额和不良贷款率都说明了一件事情:银行还需要更加严谨的风险控制体系,这其中就包括更加专业的融资担保公司,所以担保行业的未来,一片光明。

    【主持人】你认为未来担保公司的业务增长点是什么?

    【嘉宾李鹏】美国和日本的担保行业比中国发展早了半个世纪,有很多宝贵经验值得我们学习,但是从大的方面来讲,担保公司不需要担心未来的业务增长情况,因为担保不是夕阳产业,而是拥有广阔的发展前景。只要我们按经济规律办事,遵循国家的经济发展政策,踏踏实实支持实体经济,规范经营,那么担保公司的业绩必然随着国民经济一起持续发展。

    国家对担保行业是有准确的职能定位的,所以担保行业的业务增长点就是国家经济需要重点发展的区域,现在是中小企业,若干年后国家方针一变,担保行业自然会有新的定位。比如信用增级是资产证券化过程中的重要环节,资产证券化业务的快速发展使担保机构能够以第三方身份提供信用增级服务,这就是未来一种业务增长空间。

    【主持人】创新是发展的动力,许多金融机构都针对小微企业的需求而开展了产品创新,请问当前担保公司针对小微企业是如何开展创新工作的?

    【嘉宾葛海彬】什么样的企业需要担保公司创新?俗话说企业看三品:人品、产品和押品。如果人品和产品不行,那就没有创新的必要,所以大部分的业务创新就集中在押品不足的企业身上。

    物流担保过去两年创新了几十个业务品种可以针对性解决一些企业押品不足的问题,比如客户有大企业的订单,能够提供详尽的供应计划和资金使用方案,我们可以根据供货计划在不同时点为客户提供相应额度的资金,准确控制资金用途和风险,必要时在银行贷款额度之外向客户提供资金帮助其履行合同,类似这种资金用途明确、下游客户质量较高的项目,我们完全可以在押品上给予客户灵活的政策。总而言之,物流担保的宗旨是为每一位客户提供量身定做融资方案,所有创新都来自于客户的融资需求,只要担保公司与企业之间真诚交流,每一个项目都可能是一次创新。

    【主持人】“创新融资平台 助力县域经济”——石家庄县域中小微企业融资对接系列活动通过政府与媒体携手、各类金融机构组团、搭建“中小微企业网上融资平台”、线上线下双重对接等多种创新方式,切实解决中小微企业的融资难题,助力县域经济发展。我们也希望通过各类融资活动,或者各类金融机构能够推出更多创新的方式,解决中小企业的融资困难,助力县域经济发展。

    好的,本期的节目就到这里,谢谢葛总的参与,我们下期节目,再见!

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