投票专题  
  • 1
  • 2
  • 3
策划介绍

    为更好地践行“创新融资平台 助力县域经济”系列活动,配合融资对接活动的全方位报道,河北县域经济网开办的网络视频访谈专题《融资面对面》,邀请县域产业集群领导,河北省各金融机构负责人,金融领域专家等相关人士在线上与网友进行互动,答疑解难。

本期银行

    河北银行成立于1996年,是全国首批五家城市合作银行试点之一。河北银行小企业金融服务中心成立于2009年,是河北省首家、全国首批成立的小企业金融服务专营机构。业务范围包括小企业贷款、贸易融资、承兑、贴现、保理、保函、融资咨询、财务顾问、代理理财等资产和中间业务。[详细]

选手风采
  • 河北银行小企业金融服务中心总经理邢占文

        河北银行充分发挥地缘、人缘优势,认真践行“朋友金融”理念,用心为小微企业提供专业、高效的金融服务。推进创新,深耕细作小微企业市场,如建立小企业信贷专营机构,健全小微企业信贷管理制度,主动为小微客户提供金融服务等。

  • 河北银行小企业金融服务中心副总经理刘平

        河北银行将坚持服务中小企业的市场定位,认真贯彻国家及监管部门支持小微企业的各项政策,发挥小企业金融服务中心事业部制优势,在已设分行的区域均成立小企业分中心,为河北的经济社会发展贡献力量。

  • 河北银行

        河北银行将继续立足“服务地方经济,服务中小企业,服务城市居民”的基本市场定位,创新产品服务、优化资源配置、加快业务发展,进一步发挥省级银行的引领作用,不断提高服务社会经济发展的能力和水平,为建设“经济强省、和谐河北”做出更大贡献。

文字实录

    各位网友大家好,欢迎您收看本期的《创新融资平台 助力县域经济》系列活动访谈《融资面对面》。

    2013年5月,中共河北省委在八届五次全委会议上,将“下大力量把县域经济和县城搞大搞强”作为四大攻坚战之一。县域中小微企业就像是县域经济的基本细胞,他们是发展县域经济的重要力量、扩大就业的重要渠道,也是增加财政收入的重要来源。如何让县域中小企业有更好的发展环境,如何科学引导中小企业的发展方向,如何帮助中小企业解决实际困难,直接关系着各县(市)的产业发展。然而,目前中小企业普遍存在“融资难”、“融资贵”的问题,严重阻碍着中小企业乃至县域经济的发展。那么,中小企业究竟该如何走出融资难怪圈,银行又该有何作为?今天我们邀请到的嘉宾有河北银行小企业金融服务中心总经理邢占文、小企业金融服务中心副总经理刘平,跟我们一起聊聊融资这些事。邢总、刘总你们好,来先跟我们网友打个招呼吧。

    【嘉宾】主持人好,各位网友大家好。

    【主持人】河北银行自成立以来一直服务地方经济,关注和支持河北中小微企业的发展。比如建立健全小微企业授信管理体系、加强专营机构和小微信贷队伍建设,首先在节目中,请具体说说河北银行的做法。

    【嘉宾】河北银行自成立以来,充分发挥地缘、人缘优势,认真践行“朋友金融”理念,用心为小微企业提供专业、高效的金融服务,先后荣获中国银监会“全国小企业金融服务先进单位”、河北银监局“ 河北省小微企业金融服务先进单位”称号。

    建立小企业信贷专营机构。2009年我行成立了全国首批、省内首家小企业信贷专营机构-小企业金融服务中心,目前已设立8家分中心,形成了较为完整的小企业信贷专营体系。配备了专职小微客户经理、风险经理、产品经理、授信经理、贷后经理等人员,通过推行专业培训、持证上岗制度,打造了一支高素质的小微信贷队伍。注重发挥小企业信贷专营机构和分行两个积极性,在全行形成齐抓共管的良好局面。

    健全小微企业信贷管理制度。根据小微企业的实际情况,专门制定小微企业授信政策、产品管理、客户评级、授权管理、审查审批和贷后管理等一系列信贷制度,以规范业务操作,满足贷前调查、审查审批和贷后管理的需要。

    主动为小微客户提供金融服务。一是主动上门服务,用心了解客户需求,通过讲解信贷政策和产品、现场受理借款申请、网上受理借款申请等方式,为小微企业融资提供便利;二是开通小微金融业务客服电话,安排专门人员解答客户提出的问题。三是开通贷款到期和结息提醒短信,减少客户因生意繁忙而忘记归还贷款和利息,帮助小微客户维护信用记录。

    【主持人】河北银行在解决中小微企业融资难方面创新服务、创新产品方面上有哪些举措?

    【嘉宾】一、根据客户需求创新小微信贷产品。 针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点,推出十多款特色产品,致力打造专业、高效的“惠友亨通”小企业服务品牌。例如:为解决小微企业缺少抵押物问题,推出了超值贷、预抵贷、联保贷、账易贷、组合贷、信用贷;为解决小微企业融资效率问题,推出了循环贷、房易贷、便利贷;为支持产业链上下游小微企业的发展,推出了保理、动产质押、保兑仓、订单贷;为支持商圈小微企业的发展,推出了租金贷、租权贷、商铺贷、市场贷。一句话,只要客户的经营正常、信用良好,我行都有适合的信贷产品。下面具体介绍两款特色信贷产品。一是账易贷,小微企业向大型商场超市或大企业供货,一般账期较长,占用的大量资金,账易贷可用应收账款作质押,无需其他抵押物就能申请贷款,既能盘活应收账款、提前回笼资金,还可以直接归还贷款,节约利息支出。我行已为54家北国超市的供应商贷款1.1亿元。二是循环贷,有些企业季节性经营比较明显,可办理循环贷业务,在贷款有效期内随时支取和还款、不用款不计息,可以通过柜台、网银、POS等多种渠道提款,使用灵活方便。

    二、着力提升小微企业授信效率。我行持续改进信贷制度、业务流程、调查技术和审批授权,更加贴近小微客户。一是根据小微企业的实际情况,专门制定了一套符合小微企业实际的信贷制度,专门开发了小微企业信贷管理子系统;二是推行标准化的小微贷款调查模板,调查内容简洁,提高贷前调查质量和效率;三是将小微贷款审批权限授予各分支机构,就近服务小微企业,四是设立专门的小企业授信审批委员会,实行“独立审批人”、“双签小组”等审批方式,大大提高了小微贷款的审批效率。

    三、加强小微企业信贷风险控制。一是实行AB角调查机制,客户经理、风险经理平行作业,共同进行风险调查,在提高调查效率的同时防范信贷风险。二是开发小企业“打分卡”评级系统,改变了传统评级中重点考察财务数据的做法,针对小微企业会计记录不够健全、数据较少的特点,将一些非财务数据纳入评级,重点考察借款人的经营年限、信用记录、从业经验、产品技术含量等指标。在降低银行贷款风险的同时,也促使小微企业管理更加规范。

    四、努力降低小微企业融资成本。一是开发推行“积分宝”业务,为小微企业提供增值服务。小微企业在我行办理存款、贷款业务,或推荐其他客户在本行办理存款、贷款等业务,均可积累相应分值。客户可凭积分享受贷款利率优惠及其他增值服务,降低企业融资成本。二是对部分商品房等抵押物免评估,由银行认定价值,减少客户评估费用支出。三是为支持商贸流通业发展,对商圈批量客户降低利率水平。

    五、支持区域经济发展。一是以商圈、产业链和产业聚集区为重点,通过批量授信的服务模式,先后为石家庄南三条、新华集贸、辛集皮革城,保定白沟箱包市场,廊坊香河家具市场等72个商圈的小微企业提供信贷支持,商圈授信额度43.4亿元,已向安平丝网、景县铁塔、桃城橡胶等区域特色产业授信32.7亿元。。二是搭建服务平台,相继与省工信厅、商务厅、环保厅签订战略合作协议,加强与各级商务、工信、科技、税务、环保等部门的合作,对商贸类、制造类、科技类、环保类小微企业提供信贷支持。三是机构下沉。预计到今年年底,支行总数将达到120家左右,县域支行将达到35家,计划到明年年底完成省内县域经济50强的网点建设。

    【主持人】河北银行下沉服务重心,持续推进创新,深耕细作小微企业市场,在促进小微企业发展的同时,实现风险可控、业务快速增长。截止10月末,中小微贷款余额420.39亿元,占全行贷款的68.54%(较年初提高3.94个百分点),为12045家中小微企业提供了信贷资金支持;小微企业客户贷款余额201.16亿元、11082户,占全行贷款的32.80%,较年初提高7.07个百分点。那么,您能介绍河北银行帮助中小微企业解决“融资难”的具体案例吗。

    【嘉宾】案例一:通过商圈批量业务支持保定白沟箱包市场

    保定白沟箱包市场为全国最大的箱包产销基地之一。商户大多采用一年一缴或三年一缴的方式缴纳商铺租金,资金占用较大,常常会出现交了租金没钱进货、进了货没钱交租金的情况。由于地处县域,部分产权证存在瑕疵,房屋价值偏低,大多数商户没有符合要求的抵押物,难以通过传统方式获得银行资金支持。针对这一情况,我行为该市场开发了“箱包贷”专属金融服务产品,信贷资金不仅可用于日常资金周转,还可用于购买原材料、缴纳商铺租金、店铺装修等。截至10月末,共为113户白沟市场商户发放了2.82亿元贷款,受到了商户的广泛好评,促进了市场的繁荣发展。

    案例二:超值贷是我行面向小微客户打造的重点产品,客户以各类房产抵押,我行最高可按照房产评估价值的100%发放贷款,增加第三方保证的,最高可按照房产评估价值的150%发放贷款,大大缓解了小微客户担保不足的难题。超值贷推出1年多的时间,已发放18.2亿元,665户,受到小微客户广泛好评。

    【主持人】在近期,我们河北日报报业集团和石家庄工业和信息化局联合主办、河北新闻网承办的“创新融资平台助力县域经济”——石家庄县域中小微企业融资对接系列活动藁城首站举办后,效果十分不错。我想问一下XX,您对融资对接会有没有什么感想?

    【嘉宾】感谢“河北新闻网”邀请我行参加中小微企业融资对接活动。此次对接活动参会企业众多,为银企双方搭建了良好的沟通交流平台,能够让银行企业双方更便捷的了解对方。我行高度重视中小微企业的融资问题,一直积极参与各类银企对接活动,主动走进中小微企业提供金融服务。我们真诚希望与广大中小微企业长期合作,为企业家朋友提供专业、高效的金融服务,共同为河北的经济社会发展贡献力量。

    【主持人】节目的最后,我想请刘总来谈谈河北银行下一步发展目标及规划。

    【嘉宾】河北银行将坚持服务中小企业的市场定位,认真贯彻国家及监管部门支持小微企业的各项政策,发挥小企业金融服务中心事业部制优势,在已设分行的区域均成立小企业分中心。以“一圈一链一区”为重点实施批量开发,为中小微企业提供专业、高效的金融服务,进一步加大对中小微企业的信贷投放力度,助推区域经济发展。力争到十二五末,总资产规模突破2000亿元,进入全国城商行前20名,逐步形成全国性股份制商业银行的基本架构,把河北银行建设成环渤海区域领先的公众银行。

    【主持人】“创新融资平台助力县域经济”——石家庄县域中小微企业融资对接系列活动通过政府与媒体携手、各类金融机构组团、搭建“中小微企业网上融资平台”、线上线下双重对接等多种创新方式,切实解决中小微企业的融资难题,助力县域经济发展。我们也希望通过各类融资活动,或者各类金融机构能够有更多创新的方式,解决中小企业的融资困难,助力县域经济发展。

    好的,本期的节目就到这里,谢谢河北银行嘉宾的参与,我们下期节目,再见!河北新闻网

银行风采

河北银行辛集皮革城市场宣传

河北银行积极参与融资对接会

河北银行与省商务厅签约

河北银行与石家庄市工信局签约

河北银行与北国供应商对接